Berlin. Die Kreditkarte von Financial institution Norwegian punktet mit niedrigen Gebühren und Versicherungen für Reisen. Was sollten Verbraucher beachten?
Eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr bietet mittlerweile mehr als nur Zahlungs- und Bargeldabhebungsfunktion. Leistungen wie Versicherungspakete oder ein Cashback bieten auch kostenlose Kreditkarten von Mastercard und Visa. Ein Beispiel ist die Visa-Kreditkarte von Bank Norwegian. Die Visakarte ist ohne Girokonto verfügbar und hat für Neukunden lange einen Willkommensbonus beinhaltet – seit Ende Januar gibt es diesen nicht mehr.
Schon Ende 2023 hatte die norwegische Financial institution das Startguthaben von ursprünglich 30 Euro reduziert – ist die Kreditkarte der Financial institution Norwegian auch ohne Willkommensbonus noch attraktiv? Wir haben uns die Konditionen der Kreditkarte genauer angeschaut und mit anderen Anbietern am Markt verglichen.
Inhaltsverzeichnis
- Wer ist die Financial institution Norwegian?
- Die Gebühren der Kreditkarte von Financial institution Norwegian
- Die Kreditkarte der Financial institution Norwegian im Guthaben führen
- Kreditkartenrechnung through Lastschrift bezahlen – so geht es
- Alternativen zur Kreditkarte der Financial institution Norwegian
- Versicherung im Verify: Was deckt die Financial institution Norwegian ab?
- Fazit zur Financial institution Norwegian: Eine Funktion sollte aktiviert sein
Die Financial institution Norwegian ist eine schwedische Direktbank mit Sitz in Fornebu (Norwegen) und Teil der schwedischen Noba Financial institution Group. Neben einer Kreditkarte bietet die Financial institution auch Kredite und Sparkonten an. Aktiv ist die Financial institution Norwegian in Deutschland, Dänemark, Schweden, Norwegen, Finnland und Spanien. Als schwedisches Kreditinstitut unterliegt die Financial institution den EU-Richtlinien – es gilt unter anderem die Einlagensicherung von 100.000 Euro je Kunden und Financial institution, die in Schweden Riksgälden genannt wird.
Die Gebühren der Kreditkarte von Financial institution Norwegian
Interessant ist die Kreditkarte von Financial institution Norwegian primär wegen der fehlenden Jahresgebühr und der Möglichkeit, die Kreditkarte im Guthaben zu führen. Verbraucher können die Visakarte additionally tatsächlich gebührenfrei verwenden, sofern die Teilzahlung nicht in Anspruch genommen wird. Als Revolving- (revolvierende) Kreditkarte bietet die Financial institution Norwegian einen Verfügungsrahmen, bis zu dem mit der Kreditkarte bezahlt werden kann.
| Aspekt | Definition |
|---|---|
| Jahresgebühr | keine |
| Effektivzins | 24,40 Prozent |
| Kreditlimit | individuell, bis zu 10.000 Euro möglich |
| Zahlen im In- und Ausland | kostenlos ohne Fremdwährungsgebühr |
| Bargeldverfügbarkeit | kostenlos und ohne Mindestabhebesumme |
| Rechnung | zahlbar per Überweisung oder Bankeinzug |
| Cashback | Nein |
Das Kreditkartenkonto kann entweder einmal im Monat komplett oder in Teilzahlungen ausgeglichen werden. Es gilt ein effektiver Jahreszins von 24,40 Prozent. Der Effektivzins ist vereinfacht gesagt der “Preis” für einen Kreditrahmen und steht für die jährlichen Gesamtkosten. Der Effektivzins ist ein entscheidender Faktor bei der Auswahl einer Kreditkarte – primär, wenn ein Verbraucher von der Teilzahlungsfunktion Gebrauch macht.
Was ist der effektive Jahreszinssatz?
Der effektive Jahreszins, auch bekannt als effektiver Jahreszinssatz oder Effektivzins, ist eine wichtige Kennzahl im Finanzwesen. Sie dient dazu, die tatsächlichen Kosten eines Kredits oder einer Kreditkarte professional Jahr in Prozent auszudrücken. Dieser Zins berücksichtigt alle Kosten, die bei der Inanspruchnahme des Kreditrahmens anfallen. Je höher der Effektivzins, desto höher auch die Gesamtkosten. Die Kennzahl bietet somit eine transparente Grundlage, um verschiedene Kreditkartenangebote zu vergleichen.
Finanzdienstleister sind gesetzlich dazu verpflichtet, den Effektivzins in ihren Vertragsunterlagen anzugeben. Verbraucher finden ihn entweder auf der Web site oder im Preis-Leistungs-Verhältnis. Kreditkarten ohne eine fixe Jahresgebühr beinhalten oft einen höheren Jahreszins als gebührenpflichtige Produkte. Wer Teilzahlung oder Zahlpausen häufiger in Anspruch nimmt, sollte bei der Auswahl der Kreditkarte den Effektivzins im Blick haben.
Kreditkarte der Financial institution Norwegian im Guthaben führen – so geht‘s
Je höher der Zinssatz, desto teurer wird die Inanspruchnahme der Teilzahlungsfunktion. Eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr geht häufig mit einem höheren Effektivzins einher. Wer eine Teilzahlung in Anspruch nimmt, sollte den Zinssatz verschiedener Revolving-Kreditkarten vergleichen. Für die Bestcard Primary der Santander werden etwa nur 18,87 Prozent Effektivzins professional Jahr fällig. Wer keine Teilzahlung benötigt, findet auch in Debitkarten wie der Kreditkarte von Trade Republic eine Different.
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Der Stiftung Warentest zufolge warfare die Teilzahlungsfunktion bei der Financial institution Norwegian lange nicht deaktivierbar. Mittlerweile ist das möglich und die Kreditkarte kann im Guthaben geführt werden, sofern das Kreditkartenkonto rechtzeitig ausgeglichen wird. Unser Tipp: Karteninhaber sollten die Lastschriftoption nutzen. Der fällige Betrag wird dann fristgerecht vom Girokonto eingezogen – und Verbraucher rutschen nicht aus Versehen in die Ratenzahlung.
Was für eine Kreditkarte habe ich?
Bei der Cost Kreditkarte werden alle Ausgaben gesammelt und normalerweise einmal monatlich abgerechnet. Der Kunde muss den kompletten Betrag zur festgelegten Zeit zahlen. Es fallen keine Zinsen an, solange der Betrag fristgerecht beglichen wird. Oft wird der Rechnungsbetrag auch direkt von einem Referenzkonto eingezogen.
Die Revolving Kreditkarte wird umgangssprachlich als echte Kreditkarte bezeichnet. Der Kunde bekommt von der Financial institution einen Kreditrahmen bis zu einem festgesetzten Restrict. Dieses ist unter anderem abhängig von der Bonität oder der Höhe der Einkünfte. Im Unterschied zu Cost kann die Rückzahlung entweder in voller Höhe oder in Teilbeträgen erfolgen. Bei Teilzahlungen fallen Zinsen an.
Die Pay as you go Kreditkarte muss vor der Nutzung aufgeladen werden. Sie eignen sich für Personen ohne regelmäßiges Einkommen oder mit schlechterer Bonität, da kein Kredit gewährt wird. Man gibt nur das Geld aus, das auf der Karte vorhanden ist.
Die Debit Kreditkarte ist direkt mit einem Bankkonto (Girokonto) verknüpft.
Alle Zahlungen mit der Debit Kreditkarte werden zeitnah vom Bankkonto abgebucht – es wird additionally kein Kreditrahmen gewährt. Debitkarten sind ein Hybrid aus Giro- und Kreditkarte. Einige Direktbanken wie die DKB oder die ING geben Debitkarten mittlerweile als Standardkarten zum Girokonto dazu.
Spezialisierte oder Bonus-Kreditkarten: Diese Kategorie umfasst Kreditkarten, die spezielle Funktionen bieten. Dazu zählen etwa Geschäftskreditkarten, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind, sowie Kreditkarten mit Treueprogrammen, die Punkte, Meilen oder Cashback für getätigte Einkäufe anbieten. Diese Karten können je nach Anbieter und Programm Eigenschaften der oben genannten Grundtypen (Cost, Revolving, Pay as you go, Debit) aufweisen, bieten aber zusätzliche Vorteile.
Lastschriftmandat für Kreditkarte der Financial institution Norwegian einrichten
Das Lastschriftmandat kann in der Banking-App unter “Kredit” – “Kreditkarte” und “Rechnung” eingerichtet werden. Dafür muss jeder Kunde einmalig die Kontonummer, die für das Lastschriftverfahren genutzt werden soll, durch den “Tink Account Verify” verifizieren lassen. Hat alles geklappt, ist das Lastschriftmandat eingerichtet und wird für die nächste Rechnungszahlung genutzt. Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Einreichten der Lastschrift gibt es on-line im Servicebereich der Financial institution Norwegian.
Alternativen zur Kreditkarte der Financial institution Norwegian
Die Kreditkarte der Financial institution Norwegian kann im Guthaben geführt werden.
© Financial institution Norwegian | Screenshot
Um die Kreditkarte der Financial institution Norwegian bekommen zu können, müssen Verbraucher ein Einkommen sowie eine ausreichend gute Kreditwürdigkeit (Bonität) nachweisen können. Erfüllen Verbraucher die Kriterien nicht oder nicht ausreichend, kann die Financial institution den Kreditkartenantrag ablehnen. Eine Different ist dann eine Kreditkarte ohne Schufa – hierbei handelt es sich meist um Pay as you go- oder Debitkarten.
Eine Pay as you go-Kreditkarte von Mastercard oder Visa muss aufgeladen werden, während eine Debitkarte direkt mit einem Girokonto verknüpft ist. Debitkarten sind häufig günstiger, weil keine Gebühren für das Aufladen anfallen können. Alle Umsätze werden direkt vom verknüpften Konto abgebucht. Im Girokonto der ING* oder bei der N26 Bank ist die Debitkarte* gebührenfrei inbegriffen. Der Nachteil: Es gibt keinen Kreditrahmen.
Kreditkarte mit Versicherung: Wichtiger Tipp zur Financial institution Norwegian
Die Financial institution Norwegian bietet einen Grundreiseschutz – folgendes wird abgesichert:
- Reiserücktritt
- Gepäck
- Verspätetes Gepäck
- Evakuierung und Transport
- Behandlungskosten (auch Zähne)
- Unfälle
- Resort und Aufenthalt
Zu beachten ist zudem: Für Karteninhaber ab 65 Jahren schränkt die Financial institution Norwegian einige Versicherungsleistungen ein – konkret sind Reisestornierung, Krankheit und Rücktransport betroffen. Die Versicherungen greifen grundsätzlich auch nur, wenn mindestens 50 Prozent der Reisekosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Ungewöhnlich sind die Versicherungskonditionen nicht – auch für die Mastercard Gold der TF Bank gelten solche Vorgaben für die Versicherung.
Ein wenig umfangreicher ist das Versicherungspaket der Advanzia Bank für die Gebührenfrei Mastercard Gold. Hier sind neben der Rücktritts- und Krankenversicherung auch eine Privathaftpflicht-, Gepäck- und eine Unfallversicherung inbegriffen. Zu beachten ist auch hier das Alter und die jeweiligen Deckungssummen. Die Versicherungsleistungen weisen viele Banken separat zum regulären Preis-Leistungs-Verzeichnis aus.
+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++
Fazit zur Kreditkarte der Financial institution Norwegian: Eine Funktion aktivieren
Die Möglichkeit, die Kreditkarte im Guthaben zu führen, und der Basisschutz der Versicherungen machen die Visakarte der Financial institution Norwegian attraktiv. Sie ist splendid, wenn man eine Kreditkarte mit Kreditlimit sucht, die Teilzahlung aber nicht zwangsläufig nutzen möchte. Für Kautionen oder Mietwagenbuchungen können Revolving-Kreditkarten von Vorteil sein. Wir empfehlen, die Rechnung through Lastschrift zu bezahlen, um das Risiko unnötiger Zinsgebühren auszuschließen.
Im Unterschied zu anderen Kreditkarten wie der Barclays Visa verlangt die Financial institution Norwegian für die Lastschrift keine Additional-Gebühr – es spricht additionally nichts dagegen, die Funktion zu nutzen. Vorteilhaft ist auch, dass die Financial institution Norwegian einen telefonischen Kundenservice anbietet. Manche Direktbanken wie Trade Republic bieten nur eine schriftliche Kommunikation über die Banking-App an – gerade bei akuten oder komplexeren Problemen kann das mitunter störend sein.
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